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撰文：肖飒法律团队

2023 年 5 月 23 日，香港证券及期货事务监察委员会（SFC）发布了《相关适用于获证券及期货事务监察委员会发牌的假造金钱走动平台营运者的提议监管章程的究诘追想》。纵不雅假造金钱走动的监管体系，中国香港地区的监管框架并非一日而就。自 2017 年，SFC 对以初度代币刊行（ICO）来召募资金通过金融属性认定来进行监管，2018 年对假造金钱投资提供者细化礼貌，到了 2019 年更将提供证券型代币走动的假造金钱走动平台纳入监管体系。敬佩在 2023 年香港地区放开零卖投资者的投资的同期，细化对假造金钱走动平台之于反洗钱的监管有助于擢升香港地区的阛阓透明度、推进假造金钱走动的长久发展。

洗钱的三个阶段

一、假造金钱业务在洗钱经由中的可能用途

一般而言，假造金钱走动以化名或领受强化匿名功能进行。但是，假造金钱不受鸿沟所限的性质及近乎即时完成的走动速率可遭犯罪分子或洗钱东说念主士诈欺，因为假造金钱偶然会透过强化匿名服务 ( 举例，混币器 (mixer) 或转币器 (tumbler)) 偏执他强化匿名技艺或机制 ( 举例具强化匿名功能的假造金钱或私隐币、私隐钱包等 ) 使假造金钱的汇款东说念主、收款东说念主及本色领有东说念主的身份变得无极的技艺）而被清洗。

鉴于假造金钱的化名性质及走动速率，犯罪分子和指定东说念主士可能会诈欺多个钱包进行大皆或结构性假造金钱走动，减弱地使资金流向变得无极和令陈迹愈加复杂，从而荫藏其假造金钱的起源及指标地，以幸免他们的洗钱 / 恐怖分子资金筹集或其他犯科举止被侦测出来。

此外，由于假造金钱走动不错点对点样式进行，淌若当中并莫得中介东说念主的参与以实行客户尽责审查和走动监察等打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集设施，相关走动亦会被犯罪分子所诈欺。

故而，客户尽责审查是为防护、打击以及中止洗钱 / 恐怖分子资金筹集的紧迫设施之一。以下将重心筹谋何为客户尽责审查、何种情形将引起客户尽责审查及跨境代理需要的非凡尽责侦探。

二、客户尽责审查 (customer due diligence)

磋议到假造金钱走动的高度匿名性，识别、核实客户身份是客户尽责审查的重中之重。

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对当然东说念主客户而言，金融机构应最少获得以下尊府以识别客户身份:

(a) 全名;

(b) 出身日历;

(c) 国籍;及

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(d) 私有识别称码 ( 举例成分证号码或护照号码 ) 及文献类别。

关于法东说念主客户，金融机构应核实其称呼、法律神色、核实之时是否存在，以及规管及治理该名法东说念主的权柄，包括以下尊府：

(a) 全名;

(b) 注册、成立或登记日历;

(c) 注册、成立或登记地点 ( 包括注册就业处地址 );

(d) 私有识别称码 ( 举例注册号码或交易登绮丽码 ) 及文献类别;及

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(e) 主要营业地点 ( 如不同于注册就业处的地址 )。

若客户为会所、社团、慈善组织、宗教组织、院校、友好合作社团等，该等机构的正当指标必须令金融机构信纳。

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SFC 更章程了非凡的客户尊府，令金融机构得以识别并责罚其与客户建立业务关系及 / 或其客户进行假造金钱走动的路线:

(a) 互联网规约 (IP) 地址连同推敲的时间图章;

(b) 地舆位置数据;及

在2024年欧洲杯上，意大利队与法国队展开了一场恶战，比赛在加时赛后结束，最终以点球大战告终，意大利队4-3战胜法国队，成功捧得冠军奖杯。

(c) 安装识别码 (device identifier)。

三、何时需对客户尽责审查

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《打击洗钱归并》4.1.9 段列出金融机构须对客户实行客户尽责审查的一般情形:

(a) 在运转与该客户建立业务关系之时当年;

(b) 在实行以下非经常走动之前，而该走动：

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(i) 触及相就是 120,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的疏浚款额 )，

(ii) 触及相就是 8,000 元或以上的款额 ( 或折算为任何其他货币的疏浚款项 ) 并属电传转帐

不论该走动所以单一次操作实行，或所以该金融机构以为是相关连的多少次操作实行;

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(c) 当金融机构怀疑客户或客户的户口触及洗钱 / 恐怖分子资金筹集时;或

(d) 当金融机构怀疑过往为识别客户的成分或核实客户的成分而获得的尊府是否真确或充分时。

非经常走动指金融机构与该机构莫得业务关系的客户之间的走动。但是，捏牌假造金钱走动平台并不应该进行该走动（4.1.11）。

另就假造金钱而言，非经常走动亦可包括假造金钱转帐及假造金钱兑换。故而，4.1.9（b）应涵盖假造金钱转账及假造金钱兑换。但是，对假造金钱转账触合格外于不少于 8,000 港币的假造金钱的非经常走动之前，SFC 更在 12.3 段条目金融机构须就该客户实行客户尽责审查，不论该走动所以单一次操作实行，或所以该金融机构以为是相关连的多少次操作实行。

四、跨境代理：非凡尽责审查、捏续监察及空壳假造金钱服务提供者

跨境代理关系具体指代一家金融机构 (「代理机构」) 在提供假造金钱服务的经由中向另一家位于香港之外的假造金钱服务提供者或金融机构 (「受代理机构」) 提供服务，而在该业务关系中实行的相关走动是由受代理机构以主事东说念主或代理东说念主成分发起。举例，一家位于香港的金融机构 ( 手脚代理机构 ) 为一家在香港之外打算、及为其土产货客户手脚受代理机构的假造金钱服务提供者实行买卖假造金钱的走动或将组成跨境代理。

注：此处假造金钱服务包括（1）买卖假造金钱的要约或 （2）东说念主与东说念主之间经常相互先欢跃辨识，以期洽商或完成假造金钱的买卖，而以该种样式洽商或完成该等买卖酿成具治理力的走动。

磋议到假造金钱走动的高匿名性与走动即时性，跨境代理或将激励走动真确性识别、洗钱、逃汇等风险。故而 SFC 施加非凡尽责侦探设施以管控管控尤为紧迫：金融机构应了解受代理机构有否从事触及提供较高匿名性的假造金钱的走动、及为受代理机构的非住户客户进行任何该等举止或走动的进程。另外，金融机构需采访合规官员、进行现场造访或审查里面或外部审计东说念主员解释的后果来深远评估假造金钱转帐实施的打击洗钱 / 恐怖分子资金筹集管控设施、对假造金钱走动和推敲钱包地址的筛查是否充分及灵验。

而且，在跨境走动中，相关对假造金钱走动及推敲的钱包地址也将被金融机构捏续监察。

()(300850.SZ)公告，公司拟通过发行股份及支付现金的方式购买深创投制造业转型升级新材料基金(有限合伙)、青岛驰锐投资管理中心(有限合伙)、青岛乾道荣辉投资管理中心(有限合伙)、范卫红所持有的公司控股子公司洛阳圣久锻件有限公司51.1450%的股权，同时公司拟向不超过35名(含)符合条件的特定投资者发行股票募集配套资金。

至于空壳假造金钱服务提供者，即：

(a) 在香港之外场所成立为法团;

(b) 获批准在该场所打算假造金钱业务;

(c) 在该场所并无实体存在; 及

(d) 并非受到扫数集团灵验监管的受规管金融集团的有推敲者。

其被明确谢绝建立、实施跨境代理，且金融机构也不得与其建立跨境代理关系。

写在终末

频年来跟着众人范围内假造金钱业务领域胁制扩大，诈欺假造金钱进行遮盖保密坐法所得、洗钱的举止亦冉冉加多，FATF 亦对列国度 / 地区发出假造金钱反洗钱预警并提供相应的反洗钱规制提议。我国香港地区新鼎新的《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》亦很是对假造金钱的反洗钱合规问题进行了谨防规制澳门真人百家乐，该条例将于本年六月一日收效，飒姐团队在此辅导诸君至交，在香港地区从事相应业务，尤其触及假造金钱跨境走动业务时，务必怜爱反洗钱合规设置，尽到尽责审查、捏续监查等义务，以免本身堕入法律风险。